汽车商业险包括哪些,机动车商业险的作用

现在经济发展水平的迅速提高，人们的生活水平也日益得到了提高，因而私家车的数量非常的多，对车辆的保养、护理也是一件很重要的事情，所以打开了很大的商业市场。人们为了自身的安全保障，有了人身保险，为了爱车的周全保障，就有了汽车保险。

虽然很多车主每年都会按时购买汽车商业险，但对汽车商业险的含义、种类、保障范围却是一知半解。实际上，掌握汽车商业险的定义及使用方法，对于每位车主来说，无论是出险后需要理赔还是日常驾驶上，都是十分重要的。之前为大家讲解了“交强险是什么意思,交强险赔偿范围”的相关常识，今天我们一起来聊聊功能十分强大的汽车商业险包括哪些,机动车商业险的作用！

汽车商业险视频：

汽车商业险包括哪些

汽车保险几乎是每一位车主必须选择的，汽车保险分为国家强制保险和商业保险。机动车商业险是指除国家强制保险以外的机动车辆保险。

汽车商业险分为主险和附加险，主险包括盗抢险、第三者责任险、车上人员责任险、车辆损失险等险种;而附加险包括：玻璃单独破碎险，划痕险，不计免赔，自然险，涉水险等等。

车主投保汽车商业险的时候就需要注意了,首先了解保险公司的商业险种的组成和保障范围，只有了解清楚之后，才能真正地懂得自己的保险的内容，再根据车辆的情况选择自己需要承保的险种,以免花"冤枉钱"。接下来小编来给大家详细介绍汽车商业险的主险和附加险。

汽车商业险主险：

汽车商业险之一：盗抢险

1、什么叫盗抢险：盗抢险全称“全车盗抢险”。意思是：丢了某个轮子、反光镜等不能赔。

2、盗抢险理赔要求：车被盗后，到县级以上公安部门报案，三个月没找到，可以要求理赔。

汽车商业险之二：第三者责任险

行内有句话：没有商业三者险的车主，伤不起。

1、什么叫第三者责任险：商业三者险是保险公司为第三者的损失承担责任的保险险种。（第三者指的：除投保人、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故而遭受损失的第三方受害者。）

2、第三者责任险解析：要注意的是，第三者险是赔给第三者的，但不包括自己家人。

3、案例：有一个案例，一人在倒车时，由于经验不足，再加上技术不熟练，油门当刹车，导致站在车后的家人受伤。这种情况车险不能理赔。这也是为了防止骗保，故意伤害家人。三责险没有分项赔偿原则，有损有赔。

汽车商业险之三：车上人员责任险

1、什么叫车上人员责任险：负责赔偿保险车辆交通事故意外造成的本车人员伤亡。

2、车上人员责任险解析：一名司机加四名乘客，一般每人保险金额1万到3万，每人的保费约20元至40元。

3、小编建议：除投保车上人员责任险外，最好附加意外险。意外险100到500的保费，但保险金额几万至几十万不等。

汽车商业险之四：车辆损失险

1、什么叫车辆损失险：被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。

2、车辆损失险理赔范围：车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。不上车损险，附加险上不了。

3、较常见的车损：碰撞、倾覆（翻车）、自然灾害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。这项保险的理赔率非常高。

汽车商业险附加险：

汽车商业险之五：发动机特别损失险

1、投保前提：必须投保车损险，也就是说，没有投保机动车商业险主险的车辆，这个险种不能投保。

2、保障范围：负责保险车辆在积水路面涉水行驶以及涉水时施救的合理费用，被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。但如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成损坏，保险公司不予赔偿。

3、特别提醒：很多朋友以为保了全险万事大吉了，实际上“全险”有时并不包括“涉水险”，所谓的“全险”普通意义上是指：第三者责任险、车损险、盗抢险、交强险，车损险发动机的赔付为免责项，必须单独购买。

汽车商业险之六：玻璃单独破损险

1、玻璃单独破损险解析：在保险事故中，如果玻璃破碎伴随着车辆其它部位遭受损失而发生，此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。而在玻璃单独破碎时，属于玻璃险的责任范围，需单独购买。

汽车商业险之七：划痕险

1、划痕险解析：划痕价格相对较高，可根据车主的经济能力自主选择。不过划痕险只能给三年以内的新车投保，因为划痕险的理赔率非常高，一般保险公司不承保旧车划痕险。

汽车商业险之八：自燃险

1、自燃险解析：一般新车有自保，不需要上自燃险。旧车因供电线路和油路老化，需要自燃险。还有一种情况，因车上货物加上外界温度过高，车内燃烧，也属于自燃险理赔范围，所以新车也可以投保自燃险，特别是夏天温度过高时，适合经常出车的朋友。

汽车商业险之九：不计免赔险

1、什么叫不计免赔险：顾名思义，负责对已投保商业险的免赔部分进行赔偿。

2、不计免赔险解析：例如第三责责任险条款规定，根据责任比例在符合赔偿规定的金额内实行事故赔偿免赔率：负全责的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%。

3、特别提示：凡条款中列明免赔金额之外的绝对免赔额及其他特别约定，保险公司是不负责赔偿的。例如发生保险事故时，保险车辆超出保险合同约定区域的，第三责责任险条款规定：发生保险事故时，保险机动车实际行驶区域超出保险合同规定区域的，实行10%的绝对免赔率。

机动车商业险的作用

投保商业险可以防范行车生活中可能出现的各种风险，并将风险转嫁给保险公司，最大限度降低自己的损失。原文地址：http://www.pikacn.com/news/201512/3792.html

通过如上小编的介绍，大家已经知道了汽车商业险的种种好处，当然大家还要根据自己座驾的情况选择险种。任何东西都要根据自己的情况去购买，切不可盲目的从众或追风。但第三者责任险还是有必要投，以避免交通事故给自己带来损失；如果车主驾驶技术不错，平时也很注重保养和安全防护，就可以选择续保相对基本的商业险种。

机动车辆在使用过程中遭受自然灾害风险和发生意外事故的概率较大，特别是在发生第三者责任的事故中，其损失赔偿是难以通过自我补偿的，所以给汽车投保商业险是非常重要的。

未年检车辆汽车商业险能不能得到赔偿

针对该问题，小编采访了相关保险方面的专家，专家表示依据保险合同及条款约定，车辆在没有年检期间造成的事故，交强险项下损失可以得到赔付，但商业险保险责任内损失不能得到补偿。

改革汽车商业险能给车主带来哪些好处

关乎着汽车用户切身利益的商业车险费改，这关系着全国。

亮点一：更加规范化

新一轮的车险定价市场化，会给车主带来诸多好处，那事实又如何？事实上，个人认为，这次车险改革中，就是行业示范性条款的制定，要求保险责任进一步合乎用户的心理预期，文字要严谨、规范、明确、通俗。

小编点评：此项法规的实施更加规范化地表明了执法部门的决心，但是效果还有待进一步的观察。

亮点二：自主化

简单地说，就是大多数车主预期可以获得理赔的，保险产品就应纳入保险责任的范围。如果说行业示范性条款能大幅减少车险纠纷的话，那么保监会允许自主创新将是更大的亮点。

这次的改革确实保险公司可以自主开发设计出对应的保险产品，车主们的需求会得到最大的满足。很多车主会认为，“创新”是保险公司的事情，和投保人关系不大，但请不要忽略了自主俩字。

小编点评：自主的东西多一点，也是政府不断放权的过程，更大地满足车主的个性需求。

汽车商业险投保技巧

注意判断代理人的真假
　　投保时要选择国家批准的保险公司所属机构投保，而不能只图省事随便找一家保险代理机构投保，更不能被所谓的"高返还"所引诱，只求小利而上假代理人的当。

汽车商业险保险要买全

有的车主为了能够剩下购买保险的费用，就撇去一些保险。比如说只买商业险的主险不买附加险，或者是只买车损险，不买第三者责任险，小编在这里建议您，商业险最好买齐全，不然车子出事故的话，有些损失可能保险公司没办法赔。

买保险要及时

有些车主在保险合同到期后不能及时续保，但天有不测风云，万一车辆就在这几天出了事故，岂不是悔之晚矣。小编提醒您，记住保险的截止日期，提前办理续保。

保险卡要经常携带在身上
　　保险卡应随车携带，如果发生事故，要立即通知保险公司并向交通管理部门报案。

买完保险记得核对保单
　　办理完保险手续拿到保单正本后，要及时核对保单上所列项目如车牌号、发动机号等，如有错漏，要立即提出更正。

汽车商业险对应排除家人
　　保险公司的除外责任中有这样一条规定“被保险人或其允许的驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤 亡、及其所有或保管的财产的损失”，汽车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员是不算在第三方范围内的。

要小心"骗赔"术
　　有极少数人，总想把保险当成发财的捷径，如有的先出险后投保，有的人为地制造出险事故，有的伪造、涂改、添加修车、医疗等发票和证明，这些都属于骗赔的范围，是触犯法律的行为。因此各位车主在这些问题上，千万不要耍小"聪明"。

不要不足额投保或超额投保或

有些车主，明明 车辆价值10万元，却投保了15万元的保险，认为多花钱就能多赔付。而有的车价值20万元，却投保了10万元。这两种投保都不能得到有效的保障。超额投保、不足额投保都不能获得额外的利益。

保险不能重复购买

有的车主朋友们觉得，只要多买几份保险，自己的车就能多得到一些赔偿，其实不然，重复购买保险，也得不到超价值的赔偿，所以，小编要在这里提醒各位车主，不要重复购买保险哦。

汽车商业险的理赔流程

1、报赔核定

发生交通事故后，应妥善保护好现场，并及时向保险公司报案，路面事故同时还要报请交通部门处理，非路面交通事故，应由安委会出具证明材料。

一般来说在保险公司接到报案后，会派人到现场勘察或到交通部门了解出险情况，同时对车辆进行定损，估算合理费用，并通知车主到保险公司，或者规定的修理厂处理事故车辆。如车主要求自行修理，应办理自修手续，修理费如超出定损费用，将由车主自行支付超出部分的费用。

2、赔付损失

保险车辆发生全部损失后，如果保险金额等于或低于出险当时的实际价值，将按保险金额赔偿。如果保险金额高于出险当时的实际价值，将按出险时的实际价值赔偿。如果其保险金额是否达到承保时，保险公司都会根据相应的规定做出相应的赔偿金额。

3、赔付时间：

如与保险公司发生争议不能达成协议，可向仲裁机关申请仲裁或向人民法院提起诉讼。

但一般情况下，交通事故处理结案之日起三个月之内，保户应持保险单、事故调解书、事故处理证明、修理清单及其他有关证明到保险公司领取赔偿金。

全文总结：从上述这些车辆商业保险方面的知识，我们可以学习到很多，汽车商业险的种类很多，但是车主们一定不要盲目的从众，一定要根据自身的实际情况来选择购买；车辆商业保险确实有一定好处，不该省的保险费一定不要省；明确了车辆商业保险的具体理赔的流程，在真正发生事故的时候不至于手忙脚乱，劳心费力。

大家在购买汽车商业险时，请根据实际需求、驾驶环境、驾驶习惯等因素选择合适的保额，例如第三者责任险，建议保额至少30-50万，如果低了，到真正遇到事故时，作用微弱。这项保险的理赔率也非常高。