我们中国人爱存款是全世界众所周知的，截至2021年上半年度，在我国住户储蓄总金额超出了100万亿元，假如按14亿人来分摊，人均存款做到7万余元。但是，中国储蓄的主力军精兵或是中老年，由于中老年收益平稳，消费市场不高，每一个月也总是能存下一点钱来。而如今中国年青人，收益广泛也不高，又要还房贷、购车贷款，还需要过度消费，平常也难以存到钱来。

在加入到2022年1月份，中国恰好是各企业派发年终奖金和薪水的情况下，为了更好地招引存款人储蓄，银行间市场的储蓄争霸战从此拉开帷幕。而针对国有制六大银行而言，她们因为创立的时间段较为早，手上客户信息也较为充裕，因此对消化吸收储蓄要求并不明显。而针对民营银行而言，因为客户信息比较有限，因此，她们对储蓄的市场需求是很明显的。民营银行为了更好地招引存款人储蓄，通常会给出更高一些的定期存款利率。

从现在状况看来，国有商业银行三年期储蓄的年利率是3.25%，大额存单的年利率是3.35%，而像一些中小型金融机构（股份合作制和城市商业银行）通常可以把三年期存款利率上调至3.55%。假如存款人感觉这一年利率或是不满意，可以把钱存进农村商业银行、农信社、中小银行等中小型金融机构，通常就能得出三年期3.85至4.12%的定期存款利率。

因此，假如你在2022年初有一笔储蓄，可以把一大笔钱存有中小型金融机构，获得更高一些的定期存款利率。自然，在储蓄以前，或是需要看一下小金融机构是不是有存款保险标识，如果有这一存款保险标识，那麼存款人只需储蓄不超过50万，存款的安全性或是有安全保障的。

如今大伙儿都是在问，2022年发生开好局，银行存款利息确实能做到4.5%吗？这一还真得有，关键有两大类储蓄的年化收益能做到4.5%。一个是小金融机构5年限的储蓄回报率是彻底有可能做到4.5%。现阶段，中央银行只对3年限储蓄的年利率作出了限定，针对5年限的定期存款利率并没有限定。

这换句话说，一些农信社和中小银行，在今年初揽储对决期内，彻底可以取出4.5%的回报率来吸引住存款人。但是，存款人也需要留意，5年限储蓄時间过长，假如提早要应用该笔储蓄，便会所有算是活期存款利息。

另一个是，金融机构的结构性存款，这类储蓄的期望收益率也可以做到4.5%。说白了结构性存款，便是金融机构把存款人银行存款的一部分看向关键、外汇交易、原油等高危的项目投资种类。假如项目投资成功了，投资人可以得到超出4.5%的回报率，而假如投资失败了，那投资人尽管也可以挽救本钱，但项目投资的盈利很可能会大幅度降低乃至为零。