1月26日，中国人民银行、中行商业保险监管联合会、证监委三单位联手下发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，标准金融企业的顾客财务尽职调查、顾客真实身份材料及交易信息储存个人行为。

文档要求：自2022年3月1日起，金融企业将对企业和银行帐户提升监管，财务尽职调查顾客真实身份材料及交易信息。在其中为普通合伙人顾客申请办理RMB每笔5多万元或是外汇等价1万美金以上现钱存储业务流程的，理应鉴别并核查顾客真实身份，掌握并备案资产的来源于或是主要用途。

换句话说从2022年3月1日起，你在金融机构不论是储蓄5万或是提款5万余元，金融机构都是会开展调研，针对储蓄五万元的，金融机构会资询贯彻落实你资产的来源于（该笔资产从哪来的），自有资金与你个人信息是不是合乎，与你历史时间的银行卡流水及买卖是不是配对这些；针对提款5万余元的，金融机构会规定你意见反馈资产主要用途（取这一钱是要用以干什么？），资产主要用途的是不是有效这些，为存款人的取款携带了一个极大地金箍！

有些人要说，这是否会给群众导致较大的不便？实际上并不会，一般而言，金融机构仅仅资询主要用途及来源于，其他的是金融机构开展依据历史记录去分辨剖析，并且推行这一要求并并不是脑壳一热就想出來的，早在2020年6月10日，中央银行下发的《关于开展大额现金管理试点的通知》就要求了，从当初7月起将对本人取款10多万元开展备案，先示范点，后实行。首先在河北省、浙江省、深圳市三地示范点，换句话说这一现行政策早就有试点经验再营销推广，本次唯一的差异便是取款的额度下降为5万余元。

而中央银行往往这样做，很核心的一个要素，实际上也是相互配合合规管理主题活动，坚信常与金融机构触碰的人都发觉了，近期这几年金融机构在银行开户、调节转帐日额度这些这方面的标准及要求比过去严苛了十分之多，除此之外针对存款人不必要的金融业帐户，近期这2年金融机构也在持续消卡，一切都是为了更好地抑止越来越约为猖獗的网络诈骗及洗黑钱等主题活动，从实际看来，实际效果的确也很非常好，这2年网络诈骗违法犯罪实例也持续在降低。

实际上针对这个问题并无须过于忧虑，由于绝大多数中国人一年一次性存储极高5万余元的频次并不是很多，乃至很有可能一年也不一定会有一次，以我自己为例子，早已至少四五年沒有存储极高5万余元的红包了，依据中国人民银行公布的统计显示：截至2021年末，在我国住户活期存款总金额103.46万亿RMB，依照14.1亿的人口数量测算，人均存款约为7.35万余元，假如进一步考虑到被均值的问题，那麼绝大多数中国人储蓄都不可能高于5万余元。储蓄不超过5万余元，何谈不便，即使超出5万余元的，可能一年危害不超过1次，因而针对至少90%以上的人们来讲，这一要求并没有的危害。